Il consulente finanziario indipendente

Il consulente finanziario indipendente è un professionista che, a titolo oneroso e su base continuativa, svolge l’attività di consulenza verso terzi in materia di strumenti finanziari.

Il consulente finanziario indipendente è libero da qualsiasi vincolo e obiettivo derivante da politiche di vendita o collocamento di prodotti finanziari e non ha alcuna relazione di collaborazione e/o dipendenza con qualsivoglia istituzione e intermediario bancario, finanziario, assicurativo.

Consulente finanziario indipendente

Consulente finanziario indipendente

Opera in totale assenza di conflitto d’interesse verso i suoi clienti, a differenze delle tradizionali figure rappresentate dal promotore finanziario e dall’impiegato della banca.

Quest’indipendenza è la garanzia dell’imparzialità del servizio della consulenza finanziaria indipendente e permette di consigliare ai clienti solo gli strumenti di cui hanno effettivamente bisogno per le loro esigenze finanziarie ed obiettivi d’investimento. Questo permette di strutturare il portafoglio del cliente scegliendo gli strumenti finanziari più efficienti presenti sul mercato.

Le garanzie d’imparzialità e di reale valore aggiunto offerto dalla consulenza finanziaria indipendente sono suggellati dalla remunerazione fee only dei servizi resi, vale a dire remunerati esclusivamente e direttamente dalla parcella derivante dal rapporto tra cliente e consulente, senza nessuna e ulteriore commissione aggiuntiva.

Un aspetto molto importante da sottolineare è che il consulente finanziario indipendente non entra mai direttamente in contatto con il patrimonio del proprio cliente che, se vorrà, potrà mantenere i propri risparmi presso la propria banca di fiducia o presso l’intermediario che preferisce, continuando ad operare esattamente come prima.

Le caratteristiche che contraddistinguono la figura del consulente finanziario indipendente possono essere sintetizzate in quattro punti:

  •  l’esistenza di un rapporto bilaterale e personalizzato fra il consulente e il cliente, fondato sulla conoscenza degli obiettivi d’investimento e della situazione finanziaria del cliente stesso, così che le indicazioni siano elaborate in maniera mirata sulla specifica situazione dell’investitore;
  •  la posizione di strutturale indipendenza del consulente rispetto agli investimenti consigliati;
  •  l’inesistenza di limiti predeterminati in capo al consulente circa gli investimenti finanziari da consigliare;
  •  la circostanza che l’unica remunerazione percepita dal consulente sia quella ad esso pagata dal cliente nel cui interesse il servizio è prestato.

Il principale obiettivo del consulente è la definizione di un piano finanziario adeguato alle esigenze dell’investitore, tenendo conto della disponibilità finanziaria, dei flussi in entrata ed uscita, del rischio accettabile, dell’orizzonte temporale di riferimento, delle competenze e degli strumenti a disposizione del cliente stesso.

Gli interventi di consulenza possono essere spot o continuativi, caratterizzati cioè da un rapporto duraturo con la propria clientela.

Il consulente finanziario indipendente si occupa di:

  • analisi e studio dell’allocazione delle risorse finanziarie
  • pianificazione patrimoniale e finanziaria
  • pianificazione previdenziale e assicurativa.

Il consulente fee only riduce le asimmetrie informative e permette all’investitore di utilizzare l’intermediario bancario con consapevolezza e autonomia. Il cliente supportato da un consulente indipendente è un soggetto al quale è davvero impossibile collocare prodotti inefficienti, costosi e a volti pericolosi, sui quali generalmente le banche hanno i maggiori margini di guadagno.

Il servizio principale è rappresentato dall’analisi del portafoglio finanziario del cliente, che mette in evidenza i limiti dei prodotti venduti da banche, compagnie d’assicurazione e uffici postali.
I prodotti finanziari e previdenziali sono soggetti a prelievi annuali, rappresentati da costi e commissioni, la cui reale entità è quantificata dalla cosiddetta “parcella occulta” che in molti casi raggiunge sino al 2,5%-3% del portafoglio complessivo.

Se avete ancora dubbi dei benefici che potreste avere rivolgendovi al servizio di consulenza finanziaria indipendente, lo staff di Consulenza Vincente è a disposizione per un check up gratuito dei vostri investimenti.

Fabrizio Taccuso

Fabrizio Taccuso, consulente finanziario indipendente, ha lavorato per vent’anni nel settore della Consulenza Finanziaria ai privati. Nel 2006 ha conseguito la certificazione internazionale €PFA di primo livello di European Financial Advisor. Nel 2007 ha frequentato il Master in Fee Only Financial Planning di Consultique e si è iscritto a Nafop. Segui Fabrizio Taccuso su Google+

Lascia un commento