Il consulente finanziario indipendente e gli altri attori del mercato

Il consulente finanziario indipendente è una figura ancora poco conosciuta in Italia.

Parlando con amici e conoscenti, noto spesso molta confusione nel distinguere tra il consulente finanziario e le varie figure presenti nel panorama finanziario italiano.

Approfitto di questo approfondimento per fare un pò di chiarezza.

Consulente finanziario

Consulente finanziario

Vi siete mai chiesti come fanno le banche a chiudere bilanci in utile ed a pagare ai loro amministratori delegati stipendi e bonus vari di qualche milione di euro?

La risposta è piuttosto semplice. La  maggior parte dei guadagni del sistema bancario deriva dalla vendita di prodotti. La banca, come le assicurazioni e la Posta, non è null’altro che una bottega in cui vengono venduti prodotti. Le figure con cui a vario titolo vengono in contatto i risparmiatori, sono dei venditori di prodotti. E sono in conflitto d’interessi, in quanto vengono remunerati dagli intermediari per cui lavorano.

Se non si possiede un’adeguata cultura finanziaria, le possibilità di sottoscrivere prodotti inadeguati e costosi sono piuttosto alte.

L’unico professionista che sta dalla parte dei risparmiatori è il Consulente Finanziario Indipendente. Segue sia persone fisiche che aziende. L’indipendenza si ha solo quando il Consulente può spaziare tra tutti gli strumenti e prodotti presenti nel mercato. Il suo unico interesse è rendere soddisfatto il cliente, che è l’unica persona che lo paga.

Il consulente finanziario indipendente non è un venditore, non promuove la vendita di prodotti. Non è un intermediario finanziario, ma è un esperto che lavora in forma completamente autonoma. Consiglia le migliori condizioni possibili sulla base di una componente oggettiva (migliori servizi a parità di costi, oppure minori a costi a parità di servizi). E soprattutto sulla base di una componente soggettiva (ovvero le caratteristiche personali ed ogni tipo di esigenza del destinatario dei servizi), in relazione a investimenti, previdenza, finanziamenti, mutui, tesoreria.

Il Consulente finanziario indipendente non detiene mai, in nessun modo, somme di denaro dei suoi clienti.

Non riceve alcun genere di procura per sottoscrivere contratti od inviare ordini per conto del cliente. Al contrario, il Consulente affianca i propri clienti presso gli intermediari, li assiste nell’esecuzione degli ordini e nella sottoscrizione  dei contratti.

Last but non least, la parcella pagata al consulente è sempre notevolmente inferiore rispetto ai costi occulti pagati presso le banche.

A questo punto avete tutti gli strumenti per scegliere se preferire chi vende prodotti da cui trae un guadagno diretto od indiretto o chi consiglia esclusivamente nel vostro interesse.

Fabrizio Taccuso

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