Il consulente patrimoniale, un occhio rivolto al futuro

Il consulente patrimoniale è un professionista che supporta il cliente (risparmiatori, professionisti, imprenditori ed aziende) nel percorso di pianificazione e valorizzazione del patrimonio.

Il consulente patrimoniale o patrimonialista (termine coniato ad hoc che ancora non esiste nel vocabolario della lingua italiana), svolge una consulenza ad ampio raggio, rivolta sia alle famiglie che alle imprese, ovvero alle persone fisiche e a quelle giuridiche. Agisce dunque in ottica prospettica, analizzando il contesto familiare, patrimoniale e professionale con l’obiettivo di ottimizzare azioni di pianificazione finalizzate alla gestione, sviluppo, tutela e trasmissione del patrimonio.

Cosa significa fare il consulente patrimoniale?

Il consulente patrimoniale va oltre l’aspetto puramente finanziario. Il focus è l’intero patrimonio che comprende:

  • investimenti finanziari;
  • immobili;
  • terreni;
  • partecipazioni aziendali;
  • beni di lusso;
  • elementi non tangibili, ma estremamente importanti, come le relazioni affettive, sogni nel cassetto, obiettivi ecc.

Per questo è una consulenza molto più ricca e sfaccettata. che riguarda aree di intervento strategiche come:

Diploma di Consulente Patrimoniale

Diploma di Consulente Patrimoniale

Per noi di Consulenza Vincente si tratta di ambiti fondamentali che riguardano la quotidianità ed il futuro di ciascuno di noi. Pertanto ho intrapreso e completato un percorso di studio ed approfondimento con i migliori professionisti del settore.

Diverse sono le motivazioni che mi hanno spinto a questo ulteriore step di crescita professionale:

  • il progressivo invecchiamento della popolazione;
  • la concentrazione dei patrimoni nella fascia over 65 della clientela;
  • l’evoluzione della famiglia (tradizionale, allargata, unione civile, coppia di fatto);
  • la bassa propensione a pianificare la successione familiare.

Il consulente patrimoniale pone al centro di tutto la persona e la sua famiglia. 

Nella mia attività non parto mai da prodotti da vendere; questa è la grossa discontinuità rispetto ai servizi normalmente offerti in conflitto di interessi dal sistema bancario.

La vera consulenza patrimoniale deve essere per definizione indipendente.

Certamente avrai sentito parlare di pianificazione finanziaria, quando volevano venderti una polizza vita o un prodotto per l’integrazione della pensione. Parlare di pianificazione del patrimonio significa, invece, occuparsi innanzitutto della persona e non solo del suo denaro. 

Quasi sempre le persone accumulano denaro senza porsi la domanda fondamentale: perché lo faccio?

O meglio, magari se la pongono, e la risposta che ne ricavano è: “Perché non si sa mai! Il futuro può riservare brutte sorprese e quindi meglio cautelarsi e mettere il fieno in cascina per i tempi di magra”. Oppure “Perché nella mia famiglia è sempre stato così, questo è quello che mi hanno insegnato, etc etc”.

Tutto questo ha un senso se individuiamo le mete che vogliamo raggiungere.

Di solito gli obiettivi da raggiungere non sono così consci e spesso chi investe si dimentica di tutelare aspetti importanti della propria vita. Per arrivare a una consapevolezza piena dei propri obiettivi di vita è utile, e talvolta indispensabile, confrontarsi con un professionista che, come un coach, aiuta a riflettere ed a mettere a fuoco questioni importanti:

  • pianificare la successione del patrimonio attraverso un testamento mirato che consenta di evitare rilevanti prelievi fiscali con strumenti esenti e lavorando sulle franchigie;
  • evitare che il coniuge e i figli siano obbligati a vendere o svendere proprietà per far fronte a debiti pregressi;
  • assicurare una perfetta uguaglianza ai figli in fase ereditaria;
  • evitare future liti legali tra gli eredi;
  • evitare che eredi “non graditi” beneficino del tuo patrimonio;
  • destinare una parte del patrimonio a uno o più eredi in maniera preferenziale (compagna/o, figlio naturale o altro soggetto) senza problematiche giuridiche;
  • favorire le persone care meritevoli di tutela particolare.

Dedicare tutto il tempo che serve al check up della tua situazione patrimoniale è estremamente utile.

Una consulenza completa che riguarda aspetti giuridici, finanziari, fiscali ed assicurativi costa poco. Consente però di tutelare a 360° il proprio patrimonio e la sua destinazione. E soprattutto produrrà apprezzabili risparmi di tempo e denaro in futuro.

Proteggere il tuo patrimonio immobiliare (case, terreni, ecc.) e mobiliare (titoli, azioni, obbligazioni, conti correnti, autovetture, ecc.) da possibili attacchi di creditori (fornitori, Stato, Fisco, ecc.) ti consente di evitare di pagare di persona per danni patrimoniali derivanti dall’attività lavorativa.

Ecco che l’utilizzo di strumenti giuridici come il Trust, il Fondo Patrimoniale, il vincolo di destinazione, piuttosto che prodotti di Private Insurance porta valore aggiunto… e migliora la qualità della tua vita.

Fabrizio Taccuso

One comment for “Il consulente patrimoniale, un occhio rivolto al futuro

  1. Giuliana

    La consulenza patrimoniale è un approccio innovativo che aiuta a programmare meglio il proprio futuro personale e familiare.

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