Inviami il tuo Rendiconto MiFID: lo analizzo gratuitamente, voce per voce, e ti mostro esattamente dove stai perdendo soldi e quanto puoi risparmiare ogni anno.
Ogni anno le commissioni ti costano più di quanto pensi
Se investi tramite la tua banca o un promotore finanziario, è molto probabile che tu stia pagando tra il 2% e il 3,5% all’anno in commissioni e costi nascosti.
Non te ne accorgi perché questi costi non compaiono sull’estratto conto. Sono nascosti dentro i prodotti che ti hanno venduto: fondi comuni, gestioni patrimoniali, polizze unit-linked, certificates.
Il Rendiconto MiFID è l’unico documento che dovrebbe rivelarti questi numeri. Il problema? Arriva sepolto nel tuo home banking, scritto in un linguaggio difficile da interpretare, e nessuno – tantomeno chi guadagna da quei costi – ha interesse a spiegartelo.
Tradotto in euro, ecco cosa significano quei numeri:
| Il tuo patrimonio investito | Quanto paghi al 3% annuo | Quanto pagheresti allo 0,8% | Quello che stai perdendo ogni anno |
|---|---|---|---|
| 250.000 € | 7.500 € | 2.000 € | 5.500 € |
| 500.000 € | 15.000 € | 4.000 € | 11.000 € |
| 1.000.000 € | 30.000 € | 8.000 € | 22.000 € |
| Valori indicativi basati sulle medie di mercato italiano (fonte: Morningstar Global Investor Experience Study) | |||
E questo è solo un anno. In 10 anni, con l’effetto dell’interesse composto, la differenza su un patrimonio di 500.000 € supera i 130.000 €.
Sono soldi tuoi. E puoi smettere di perderli.
Ogni voce del tuo rendiconto analizzata e tradotta in linguaggio chiaro: commissioni di gestione, consulenza, custodia, costi di prodotto, costi impliciti e retrocessioni. Saprai finalmente dove vanno a finire i tuoi soldi.
I tuoi costi confrontati con quelli di un portafoglio efficiente costruito con gli strumenti migliori disponibili. Vedrai nero su bianco se stai pagando il giusto o se c'è un ampio margine di miglioramento.
Quanto potresti risparmiare ottimizzando i costi, calcolato sul tuo caso reale e con l'effetto dell'interesse composto. Non un numero teorico: il tuo numero.
Non riceverai solamente un PDF freddo e basta. Fisseremo una videocall in cui ti illustro i risultati, rispondo ai tuoi dubbi e valutiamo insieme se e come intervenire.
Come funziona:
3 Passaggi, Zero Complicazioni
Compila il modulo qui sotto e allega il tuo Rendiconto Costi e Oneri. Lo trovi nell’area documenti del tuo home banking, di solito nella sezione comunicazioni o rendicontazione annuale. Non riesci a trovarlo? Nessun problema: compila lo stesso il modulo e ti aiuterò io a recuperarlo.
Studio ogni singola voce del tuo rendiconto, la confronto con i parametri di riferimento del mercato e preparo un report personalizzato con la mappa completa dei tuoi costi e il calcolo del risparmio potenziale.
Ti invio il documento con l’analisi completa via email e fissiamo una videocall di 20 minuti per commentare insieme i risultati e rispondere a tutte le tue domande. Senza impegno.
Un esempio reale: cosa abbiamo scoperto analizzando un rendiconto
Questo è il caso di un investitore che si è rivolto a noi dopo aver ricevuto il suo Rendiconto MiFID. Aveva un portafoglio di circa 337.000 € gestito dalla sua banca. Non aveva mai controllato i costi. Ecco cosa abbiamo trovato:
| Voce di costo | ❌ Quanto pagava (con la banca) | ✅ Quanto paga ora (con noi) | 💰 Risparmio annuo |
|---|---|---|---|
| Servizi di investimento (consulenza, custodia) | 2.527 €(0,75%) | 0 €(0,00%) | 2.527 € |
| Prodotti finanziari (fondi, gestioni) | 7.077 €(2,10%) | 2.016 €(0,60%) | 5.061 € |
| Costi impliciti | 979 €(0,29%) | 0 €(0,00%) | 979 € |
| TOTALE COSTI ANNUI | 10.583 €(3,14%) | 2.695 €(0,80%) | 7.888 €/anno |
Oltre 10.500 € all’anno di costi. Senza esserne minimamente consapevole.
Con quella cifra puoi fare una bella vacanza, pagare un anno di università per tuo figlio, o semplicemente lasciarla crescere nel tuo portafoglio dove le appartiene.
Dopo la nostra analisi, questo cliente ha ottimizzato il portafoglio riducendo i costi annui da 10.583 € a meno di 2.700 €. In 10 anni, con l’effetto composto, il risparmio complessivo supererà i 100.000 €.
Il tuo rendiconto potrebbe raccontare una storia molto simile.
Sono Fabrizio Taccuso, Consulente Finanziario e Patrimoniale Indipendente e Founder di Consulenza Vincente. Non vendo prodotti finanziari e non percepisco commissioni da banche, reti o società di gestione. Sono pagato esclusivamente dai miei clienti, con una parcella trasparente concordata in anticipo. Questo mi rende completamente libero di dirti la verità sui tuoi investimenti, anche quando non è piacevole da ascoltare.
Sono iscritto all’Albo OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei Consulenti Finanziari) e sono membro NAFOP (l’Associazione Nazionale dei Consulenti Finanziari Indipendenti fee-only).
Nel 2023 sono stato premiato come Miglior Consulente Finanziario Indipendente per la Regione Lombardia al Fee Only Summit organizzato da Consultique. Nel 2024 il sito consulenzavincente.it ha vinto il Best Financial Advisor Website Award.
Collaboro regolarmente con Il Sole 24 Ore, Radio 24 e We Wealth su temi di pianificazione finanziaria, costi degli investimenti e tutela del risparmiatore.
Consulenza Vincente ™ e Fabrizio Taccuso sono su:
Qui sotto trovi le domande che riceviamo più spesso sull’analisi del Rendiconto MiFID. Scorri tra gli argomenti principali, potresti trovare la risposta che stavi cercando.
Non preoccuparti, succede alla maggior parte degli investitori. Dopo che avrai compilato il modulo, ti invierò istruzioni precise per cercarlo nel tuo home banking – di solito si trova nella sezione “Documenti”, “Comunicazioni” o “Rendicontazione annuale”. Se non dovessi trovarlo nemmeno così, ti fornirò un template pronto da inviare alla tua banca per richiederlo formalmente. In alternativa, puoi inviarmi l’elenco dei tuoi strumenti finanziari (un semplice screenshot del portafoglio) e farò un’analisi basata su quei dati.
Nessun trucco. L’analisi gratuita del rendiconto è il modo in cui ti mostro concretamente il mio metodo di lavoro e il valore della consulenza indipendente. È il mio modo di fare le presentazioni. Se dopo aver visto i risultati vorrai approfondire o intraprendere un percorso di consulenza, ne parleremo con calma e senza nessuna pressione. Ma il report è tuo in ogni caso, anche se deciderai di non proseguire.
Assolutamente sì. Il tuo rendiconto e tutti i dati che mi invii vengono trattati con la massima riservatezza, nel pieno rispetto del Regolamento Europeo sulla protezione dei dati personali (GDPR). Non condivido le tue informazioni con terze parti e non le utilizzo per scopi diversi dall’analisi che ti ho promesso. La riservatezza è alla base del mio lavoro.
No, per l’analisi gratuita del rendiconto non è previsto alcun minimo. Se poi deciderai di intraprendere un percorso di consulenza finanziaria continuativa, il servizio parte da un patrimonio di 250.000 €. Tuttavia, valuto sempre anche situazioni specifiche con importi inferiori. Il mio consiglio è di richiedere comunque l’analisi: conoscere i propri costi è un diritto, indipendentemente dalla cifra investita.
Entro 48 ore lavorative dall’invio del rendiconto riceverai il report scritto con l’analisi completa via email. Subito dopo ti proporrò alcune date per fissare la videocall di 30 minuti in cui commenteremo insieme i risultati.
Niente, se non vuoi. Il report resta tuo e puoi utilizzarlo come meglio credi — anche per confrontarti con la tua banca attuale. Se invece vorrai valutare un percorso di consulenza indipendente per ottimizzare i costi e migliorare la gestione del tuo patrimonio, ti illustrerò come lavoro e i costi del servizio in modo trasparente, senza alcun impegno.
