Check up del Portafoglio, perchè è importante farlo periodicamente

da | Ago 18, 2020 | Consulenza Finanziaria Indipendente | 0 commenti

Il check up del Portafoglio è il processo attraverso cui verifichi periodicamente la bontà delle scelte finanziarie fatte in passato.

Il check up del portafoglio rappresenta l’inizio del nostro viaggio nella conoscenza dei nostri clienti e nell’esplorazione dei loro obiettivi, esigenze e progetti di vita.

Quando investi, come nella vita, puoi contare su una costante: il cambiamento. Nuovi strumenti entrano sul mercato (pensa al mondo del Fintech), i gestori di fondi sviluppano nuove strategie, ma soprattutto la tua vita si evolve, perché i tuoi bisogni e i tuoi obiettivi cambiano. Questi fattori richiedono modifiche al tuo portafoglio. Quindi è fondamentale “fare manutenzione” per valutare la validità dell’asset allocation che hai scelto e degli strumenti che la compongono.

Il check up del Portafoglio è molto importante perché sul mercato ci sono problematiche legate a:

In pratica solo quando non hai mai fatto investimenti, o non hai posizioni finanziarie aperte, non serve fare il check up del Portafoglio. In tutti gli altri casi è fortemente consigliata la verifica periodica dei tuoi attivi patrimoniali.

Analisi gratuita del portafoglio

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L’obiettivo del check up finanziario è consentirti di acquisire le conoscenze e la necessaria sensibilità per:

  • orientare meglio l’analisi dei tuoi bisogni e obiettivi finanziari;
  • effettuare una corretta allocazione delle risorse partendo dall’analisi della tua situazione patrimoniale;
  • valutare il Portafoglio in essere sulla base della tua strategia di investimento;
  • confrontare i prodotti sottoscritti con un indice di riferimento (benchmark) appropriato;
  • respingere gli approcci da parte dei venditori basati sul mero collocamento di prodotti.

Il punto focale alla base di una corretta pianificazione finanziaria deve essere sempre l’analisi dei tuoi bisogni.

La definizione dei bisogni dipende, ovviamente, dal tuo posizionamento nel ciclo di vita. Un nucleo familiare giovane ha bisogni e obiettivi differenti rispetto ad una coppia matura o un single. Questa semplice evidenza, da sola, giustifica ampiamente un’attenta personalizzazione dell’analisi, proprio perché ogni individuo è “unico e irripetibile”.

Reddito, consumi, i tuoi obiettivi ed il tuo stile di vita sono quindi le condizioni da individuare prima di prendere in considerazioni qualsiasi soluzione di investimento.

Se sino ad oggi il tuo consulente (ma molto più spesso il termine corretto da usare sarebbe venditore) non si è mai preoccupato di comprendere questi importanti aspetti della tua vita, sappi che gli interessa solo venderti dei prodotti. Questo significa però che è arrivato il momento di cambiare radicalmente il tuo approccio agli investimenti.

Come abbiamo scritto più volte, spesso il portafoglio è semplicemente la sommatoria di prodotti sottoscritti nel tempo in maniera del tutto “casuale”.  Ciò avviene in base alle mode del momento (es. fondi a cedola o fondi a scadenza) o alle pressioni commerciali delle varie reti di vendita che devono collocare prodotti (es. polizze assicurative) unicamente per garantirsi laute provvigioni.

Nel caso non ti fosse ancora abbastanza chiaro, sappi che le banche e le varie reti commerciali hanno più a cuore il loro conto economico che le tue esigenze finanziarie o il tuo benessere.

Le statistiche dimostrano che gli stock più elevati di raccolta sono realizzati spesso su prodotti qualitativamente scadenti. A trarne beneficio sono proprio le reti più aggressive dal punto di vista commerciale che investono molto in pubblicità sui media e che hanno un brand conosciuto.

Ciò che frena maggiormente un buon rendimento a lungo termine sono i costi dei prodotti.

Questo è ancora più evidente in una fase che si prolunga da diversi anni caratterizzata da tassi a zero. Ogni punto percentuale che se ne va in commissioni ti penalizza due volte. Infatti oltre ad avere un effetto immediato sui tuoi guadagni, ti danneggia anche dal punto di vista della capitalizzazione composta degli interessi. I costi costituiscono una zavorra che frena la crescita del capitale.

Eliminare i costi in eccesso è dunque un obiettivo fondamentale del check up del portafoglio.

A tal fine ti consigliamo di leggere il nostro articolo sulla cosiddetta parcella occulta. E’ bene evidenziare che il mondo finanziario non funziona come altri settori, in cui ad un maggior costo corrisponde, normalmente, un prodotto migliore.

Le ricerche condotte da società indipendenti dimostrano che i rendimenti di strumenti passivi a basso costo (Etf) superano quelli dei prodotti più costosi in ogni periodo e in ogni classe di attività. Partendo dal check up del Portafoglio è opportuno estendere l’analisi anche ad altri ambiti (previdenziale, assicurativo, successorio).

L’attenzione e la cura del tuo denaro sono sempre più necessarie, in quanto sono sempre più complesse le esigenze degli individui, per vari motivi:

Abbiamo elencato sono solo alcuni temi che il Progetto Consulenza Vincente ti può aiutare a comprendere meglio ed a pianificare per tempo.

La mission di Consulenza Vincente è renderti più consapevole e affiancarti nelle principali scelte finanziarie.

L’attuale periodo di vacanza, e quindi maggior tempo libero a disposizione, rappresentano il momento giusto per fare ordine. Ti aspettiamo…

Fabrizio Taccuso

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Check up del Portafoglio

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