Check up del Portafoglio, perchè è importante

Perché e in quali casi dovresti richiedere un check up del proprio portafoglio d’investimento? Capire se un portafoglio finanziario è adeguato ai propri obiettivi d'investimento, è ben costruito e robusto è un affare per il risparmiatore. Ti spiego perché.

Cosa trovi in questo post:

Cos’è il Check Up del Portafoglio

Il check up del Portafoglio è il processo attraverso cui verifichi periodicamente la validità delle tue scelte finanziarie.

Il check up del portafoglio rappresenta l’inizio del nostro viaggio nella conoscenza del cliente e nell’esplorazione di obiettivi, esigenze e progetti di vita personali e familiari.

Quando investi, come nella vita, puoi contare su una costante: il cambiamento.

Nascono nuovi strumenti e soluzioni (pensa al mondo del Fintech), i gestori sviluppano nuove strategie, ma soprattutto la tua vita si evolve, perché gni e obiettivi e progetti di vita cambiano.

Questi fattori richiedono variazioni del portafoglio. E’ fondamentale “fare manutenzione” per valutare la validità dell’asset allocation che hai scelto e degli strumenti che la compongono.

L’importanza del Check Up del Portafoglio

Il check up del Portafoglio è molto importante, perché il mercato è caratterizzato da:

Quando serve fare un Check Up del Portafoglio?

In pratica, solo quando non hai mai fatto investimenti o non hai posizioni finanziarie aperte, non serve fare l’analisi del Portafoglio. In tutti gli altri casi è fortemente consigliata la verifica periodica dei tuoi attivi patrimoniali.

Check up del portafoglio analisi Consulenza Vincente Fabrizio Taccuso
Check up del portafoglio

A cosa serve un Check Up del Portafoglio

L’obiettivo del check up finanziario è consentirti di acquisire le conoscenze e la necessaria sensibilità per:

  • orientare meglio l’analisi dei tuoi bisogni e obiettivi finanziari;
  • effettuare una corretta allocazione delle risorse partendo dall’analisi della tua situazione patrimoniale;
  • valutare il Portafoglio in essere sulla base della tua strategia di investimento;
  • confrontare i prodotti sottoscritti con un indice di riferimento (benchmark) appropriato;
  • respingere gli approcci da parte dei venditori basati sul mero collocamento di prodotti.

Obiettivi d’investimento e Check Up del Portafoglio

Il punto focale alla base di una corretta pianificazione finanziaria non può prescindere dai tuoi obiettivi e dall’analisi dei tuoi bisogni.

La definizione dei bisogni dipende, ovviamente, dal tuo posizionamento nel ciclo di vita. Un nucleo familiare giovane ha bisogni e obiettivi differenti rispetto a una coppia matura o un single. Questa semplice evidenza, da sola, giustifica ampiamente un’attenta personalizzazione dell’analisi, proprio perché ogni individuo è “unico e irripetibile”.

Cosa considerare prima d’investire

Reddito, consumi, i tuoi obiettivi ed il tuo stile di vita sono le condizioni da individuare prima di prendere in considerazioni qualsiasi soluzione di investimento.

Se sino ad oggi il tuo consulente (ma molto più spesso il termine corretto da usare sarebbe venditore) non si è preoccupato di comprendere questi aspetti importanti della tua vita, sappi che gli interessa solo venderti dei prodotti. Questo significa però che è arrivato il momento di cambiare radicalmente il tuo approccio agli investimenti.

Check Up Finanziario e prodotti

Come ho scritto più volte, spesso il portafoglio è semplicemente la sommatoria di prodotti sottoscritti nel tempo in maniera del tutto “casuale”.  Ciò avviene in base alle mode del momento (es. fondi a cedola o fondi a scadenza) o alle pressioni commerciali delle varie reti di vendita che devono collocare prodotti (es. polizze assicurative) unicamente per fare il budget e garantirsi laute provvigioni.

Nel caso non ti fosse ancora abbastanza chiaro, sappi che banche e reti commerciali hanno più a cuore il loro conto economico che il tuo benessere finanziario.

Le statistiche dimostrano che gli stock più elevati di raccolta sono realizzati spesso sui prodotti più costosi e qualitativamente scadenti. A trarne beneficio sono proprio le reti più aggressive dal punto di vista commerciale che investono molto in pubblicità sui media e che hanno un brand conosciuto.

I costi dei prodotti frenano maggiormente il rendimento a lungo termine.

Questo è ancora più evidente in una fase che si prolunga da diversi anni caratterizzata da tassi a zero. Ogni punto percentuale che se ne va in commissioni ti penalizza due volte. Infatti oltre ad avere un effetto immediato sui tuoi guadagni, ti danneggia anche dal punto di vista della capitalizzazione composta degli interessi. I costi costituiscono una zavorra che frena la crescita del capitale.

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Check Up del Portafoglio e costi in eccesso

Eliminare i costi in eccesso è dunque un obiettivo fondamentale del check up del portafoglio.

A tal fine ti consiglio di leggere l’articolo riguardante la parcella occulta. Il mondo finanziario non funziona come altri settori, in cui ad un maggior costo corrisponde, normalmente, un prodotto migliore. Tutt’altro.

Le ricerche condotte da società indipendenti dimostrano che i rendimenti di strumenti passivi a basso costo (Etf) superano quelli dei prodotti più costosi in ogni periodo e in ogni classe di attività. Partendo dal check up del Portafoglio è opportuno estendere l’analisi anche ad altri ambiti (previdenziale, assicurativo, successorio).

L’attenzione e la cura del tuo denaro sono fondamentali, in quanto le esigenze degli individui sono sempre più complesse. Per vari motivi:

Ho elencato solo alcuni temi che il Progetto Consulenza Vincente ti può aiutare a comprendere meglio.

La mission di Consulenza Vincente è renderti più consapevole e affiancarti nelle principali scelte finanziarie.

L’attuale fase di mercato in cui i mercati sono vicini ai massimi di sempre rappresenta senza dubbio il momento giusto per fare ordine. E poi ci stiamo avvicinando alla fine dell’anno ed è tempo di buoni propositi.

Ti aspettiamo.

Fabrizio Taccuso | Consulenza Vincente

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Scegliere un consulente finanziario indipendente di tua fiducia significa avere un partner con cui ti puoi confrontare costantemente. Un professionista che ti aiuta a fare scelte informate, razionali e soprattutto consapevoli.

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