Il consulente patrimoniale, un occhio rivolto al futuro

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Il consulente patrimoniale è il professionista che elabora e propone soluzioni che tengono conto delle risorse presenti e future e del profilo di rischio del cliente.

Il consulente patrimoniale o patrimonialista (termine coniato ad hoc che ancora non esiste nel vocabolario della lingua italiana), svolge una consulenza ad ampio raggio.

La consulenza è rivolta alle famiglie, a imprenditori, liberi professionisti ma anche alle aziende. Si tratta di un percorso di pianificazione e valorizzazione dell’intero patrimonio. Il consulente patrimoniale agisce dunque in ottica prospettica, analizzando il contesto familiare, patrimoniale e professionale con l’obiettivo di ottimizzare azioni di pianificazione finalizzate alla gestione, sviluppo, tutela e trasmissione del patrimonio.

Cosa significa fare il consulente patrimoniale?

Il consulente patrimoniale va oltre l’aspetto puramente finanziario. Il focus è l’intero patrimonio che comprende:

  • parte finanziaria;
  • immobili;
  • terreni;
  • partecipazioni aziendali;
  • beni di lusso;
  • elementi non tangibili, ma estremamente importanti come le relazioni affettive, sogni nel cassetto, obiettivi ecc.

Per questo è una consulenza molto più ricca e variegata che riguarda aree di intervento strategiche:

 

Il diploma di consulente patrimoniale
Il diploma di consulente patrimoniale

 

Per noi di Consulenza Vincente si tratta di ambiti fondamentali che riguardano la quotidianità ed il futuro di ogni individuo. Per me è stato naturale intraprendere un percorso di studio ed approfondimento con i migliori professionisti del settore. Diverse sono le motivazioni che mi hanno spinto a questo ulteriore step di crescita professionale:

  • il progressivo invecchiamento della popolazione;
  • la concentrazione dei patrimoni nella fascia over 65 della clientela;
  • l’evoluzione della famiglia (tradizionale, allargata, unione civile, coppia di fatto);
  • la bassa propensione a pianificare la successione familiare.

Il consulente patrimoniale pone al centro di tutto la persona e la famiglia. 

Nella mia attività non parto mai da prodotti da vendere; questa è la grossa discontinuità rispetto ai servizi normalmente offerti in conflitto di interessi dal sistema bancario.

La vera consulenza patrimoniale deve essere per definizione indipendente.

Certamente avrai sentito parlare di pianificazione finanziaria, quando volevano venderti una polizza vita o un prodotto per l’integrazione della pensione. Parlare di pianificazione del patrimonio significa, invece, occuparsi innanzitutto della persona e non solo del suo denaro. 

Quasi sempre le persone accumulano denaro senza porsi la domanda fondamentale: perché lo faccio?

O meglio, magari se la pongono, e la risposta che ne ricavano è: “Perché non si sa mai! Il futuro può riservare brutte sorprese e quindi meglio cautelarsi e mettere fieno in cascina per i tempi di magra”. Oppure “Perché nella mia famiglia è sempre stato così, questo è quello che mi hanno insegnato, etc etc”.

Tutto questo ha un senso se individuiamo le mete che vogliamo raggiungere.

Di solito gli obiettivi da raggiungere non sono così consci e spesso chi investe si dimentica di tutelare aspetti importanti della propria vita. Per arrivare a una consapevolezza piena dei propri obiettivi di vita è utile, e talvolta indispensabile, confrontarsi con un professionista che, come un coach, ti aiuta a riflettere e a mettere a fuoco questioni importanti:

  • pianificare la successione del patrimonio attraverso un testamento mirato che consenta di evitare rilevanti prelievi fiscali con strumenti esenti e lavorando sulle franchigie;
  • evitare che il coniuge e i figli siano obbligati a vendere o svendere proprietà per far fronte a debiti pregressi;
  • assicurare una perfetta uguaglianza ai figli in fase ereditaria;
  • evitare future liti legali tra gli eredi;
  • evitare che eredi “non graditi” beneficino del tuo patrimonio;
  • destinare una parte del patrimonio a uno o più eredi in maniera preferenziale (compagna/o, figlio naturale o altro soggetto) senza problematiche giuridiche;
  • favorire le persone care meritevoli di tutela particolare.

Dedicare tutto il tempo che serve al check up della tua situazione patrimoniale è estremamente utile.

Una consulenza completa che riguarda aspetti giuridici, finanziari, fiscali ed assicurativi costa poco. Ti consente però di tutelare a 360° il patrimonio e la sua destinazione. E soprattutto produrrà apprezzabili risparmi di tempo e denaro in futuro. Proteggere il tuo patrimonio immobiliare (case, terreni, ecc.) e mobiliare (titoli, azioni, obbligazioni, conti correnti, autovetture, ecc.) da possibili attacchi di creditori (fornitori, Stato, Fisco, ecc.) ti consente di evitare di pagare di persona per danni patrimoniali derivanti dall’attività lavorativa.

Ecco che l’utilizzo di strumenti giuridici come il Trust, il Fondo Patrimoniale, il vincolo di destinazione, piuttosto che prodotti di Private Insurance porta valore aggiunto… e migliora la qualità della tua vita e delle persone che ti stanno a cuore.

Fabrizio Taccuso

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Scegliere un consulente finanziario indipendente di tua fiducia significa avere un partner con cui ti puoi confrontare costantemente. Un professionista che ti aiuta a fare scelte informate, razionali e soprattutto consapevoli.

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Una risposta

  1. La consulenza patrimoniale è un approccio innovativo che aiuta a programmare meglio il proprio futuro personale e familiare.

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