Investire è una delle attività più importanti per garantire la valorizzazione e la crescita del tuo capitale e la sicurezza finanziaria nel lungo termine. Con la vasta gamma di opzioni disponibili oggi, decidere dove investire i soldi può essere complesso. Con questo articolo andremo ad approfondire quali sono le migliori opzioni sul mercato, analizzando vari settori e strategie per aiutarti a fare scelte informate.
Dove conviene investire i soldi oggi: tutte le possibilità
Il mercato offre varie opzioni che, in base alle tue esigenze, potrebbero rappresentare la soluzione ideale per valorizzare e/o proteggere il tuo capitale.
Prima di qualsiasi altra considerazione è bene comunque ricordare due principi cardine della finanza.
Il primo è che sicurezza e redditività sono di norma concetti opposti. A rendimenti più elevati corrispondono maggiori rischi, almeno nel breve termine. Mentre a maggiore sicurezza corrispondono rendimenti più bassi. Ogni investitore deve trovare l’equilibrio più adatto alla propria tolleranza al rischio e soprattutto al proprio orizzonte temporale.
L’altro presupposto da cui è fondamentale partire. E’ che non ha senso scegliere alcun strumento finanziaria prima di aver fatto una corretta pianificazione finanziaria basata sui tuoi obiettivi e progetti di vita.
Tutto ciò premesso la scelta di strumenti e strategia è molto ampia. Puoi scegliere azioni e obbligazioni e strumenti che consentono un’ampia diversificazione come gli ETF e fondi comuni di investimento. Inoltre puoi aggiungere soluzioni più complesse che comprendono i certificates, gli Etc, le criptovalute e strumenti che investono sul settore immobiliare.
Investire in azioni
Investire nel mercato azionario continua a essere una delle scelte più popolari e potenzialmente più redditizie, se hai l’obiettivo di far crescere il tuo capitale nel medio e lungo termine.
Va precisato che, storicamente, le azioni hanno offerto rendimenti superiori rispetto alle altre forme di investimento. L’S&P 500, il principale indice Usa ha ottenuto negli ultimi 30 anni una performance media annua del 8,50%, mentre i Treasury (i titoli governativi USA) una rendimento medio del 5% nello stesso orizzonte temporale.
Quando investi nel mercato azionario è senza dubbio preferibile utilizzare strumenti come gli ETF. Ti consentono un’ampia diversificazione a livello geografico o settoriale e sono quotati giornalmente in continuo su tutte le principali piazze finanziarie mondiali. Pertanto sono strumenti facilmente negoziabili e liquidabili in qualsiasi momento.
Preferiamo quasi sempre gli ETF ai fondi comuni di investimento. L’ETF è un fondo passivo, replica l’andamento dell’indice di riferimento dal momento che non c’è un gestore che sceglie titoli. Ha costi nettamente inferiori e ottiene quasi sempre risultati migliori dei fondi in cui c’è, invece, un gestore che quasi mai riesce a creare valore aggiunto. Il contenimento dei costi si rivela la chiave vincente per ottenere rendimenti migliori nel tempo. I fondi costano nettamente di più e affidandosi spesso agli algoritmi non riescono a creare nessun valore aggiunto.
Attraverso gli ETF corri senza dubbio meno rischi rispetto alla scelta delle singole azioni. Pochissimi sono in grado di cogliere il trend di crescita di un singolo titolo: un esempio su tutti Nvidia che a cinque anni è cresciuta del 2.716%. E’ molto più facile incappare in grossi cali (vedi Seta Pagine Gialle o titoli bancari italiani per fare solo qualche esempio) o addirittura fallimenti (vedi azioni Parmalat, Cirio, Popolare di Vicenza, Veneto Banca, Carige, Banca Marche, Popolare Etruria ecc.).
Per investire con profitto nelle singole azioni è fondamentale comprendere le diverse strategie di investimento e avere nozioni di analisi fondamentale e l’analisi tecnica. L’analisi fondamentale implica lo studio dei bilanci delle aziende, dei rapporti di settore e delle prospettive future, mentre l’analisi tecnica utilizza grafici e indicatori per identificare le tendenze di mercato.
Investire in obbligazioni e titoli di stato
Se preferisci minori oscillazioni (volatilità) e rendimenti più prevedibili, le obbligazioni e i titoli di stato rappresentano una scelta più prudente.
Le obbligazioni sono titoli di debito. Quando sottoscrivi un’obbligazione diventi creditore della società emittente; quindi hai diritto alla restituzione della somma investita che la società deve rimborsare alla scadenza prefissata e a un rendimento periodico sotto forma di cedole. Le cedole possono essere fisse o variabili.
In base all’emittente le obbligazioni si suddividono in:
- obbligazioni governative (titoli di Stato) quando vengono emesse da uno Stato;
- obbligazioni corporate se emesse da una azienda privata.
I rischi connessi alle obbligazioni riguardano:
- il rischio emittente, ossia la possibilità che l’emittente non rimborsi il debito alla scadenza;
- il rischio interesse, nel caso il prezzo del titolo diminuisca a seguito di un aumento dei tassi di interesse (come accaduto nel 2022);
- il rischio di liquidità, ossia la difficoltà di smobilizzare le obbligazioni prima della scadenza.
Il rialzo dei tassi di interesse degli ultimi anni ha reso di nuovo appetibili i titoli di stato italiani. Pertanto Bot, Cct e Btp sono tornati ad essere molto sottoscritti da parte dei risparmiatori italiani. Ricordiamo in particolare le emissioni del Btp Italia e del Btp Valore.
Vuoi sapere qual è la strategia di investimento più adatta alle tue esigenze?
Investire in oro e materie prime
L’oro è considerato il bene rifugio per eccellenza, specialmente quando ci sono turbolenze politiche e socio-economiche. Ha una bassa correlazione con azioni e obbligazione e questo lo rende un prezioso asset di diversificazione del patrimonio in quanto diminuisce la volatilità complessiva del portafoglio.
Nel momento in cui scriviamo questo articolo l’oro si trova ai massimi storici. La sua funzione principale è di proteggere il valore “reale” del patrimonio dall’inflazione. Nel lungo termine l’oro funge da riserva di valore, mentre nel breve periodo può comunque essere soggetto a forti oscillazioni.
E’ importante ricordare che, a differenza di altri strumenti come le obbligazioni, le azioni o i conti di deposito, l’oro non produce un reddito o un rendimento periodico.
Puoi detenere il metallo giallo in diversi modi:
- acquisto di oro fisico (monete e lingotti);
- sottoscrivendo fondi comuni specializzati nell’acquisto di società aurifere;
- acquisto di strumenti quotati (ETC).
Noi consigliamo l’ultima soluzione, in quanto in questo modo non hai problemi di custodia e puoi facilmente negoziare strumenti quotati nei principali mercati finanziari.
Come l’oro anche l’argento è considerato un bene rifugio e una riserva di valore. Ma L’argento non è solo un metallo prezioso, ma anche una materia prima che ha numerosi utilizzi in ambito industriale, specialmente nell’elettronica di consumo, strumentazione medicale, produzioni di pannelli solari ecc.
Anche nel caso dell’argento è preferibile l’acquisto di ETC alla detenzione del bene fisico.
Investire in immobili
L’investimento immobiliare è da sempre molto popolare in Italia. Oltre il 70% della popolazione possiede almeno un casa di proprietà, un dato tra i più alti al mondo. Possedere un’abitazione dà sicurezza e stabilità, ma in alcuni casi si va ben oltre l’acquisto della prima casa, non solo in seguito a eredità ricevute.
Molti pensano che il mattone sia uno degli investimenti sicuri, ma non è affatto così. Investire in immobili è un’attività molto più complessa di quanto tu possa immaginare.
Il valore degli immobili in Italia si è mediamente svalutato e non è così scontato effettuare un investimento che sia più profittevole del rendimento ottenibile sui mercati finanziari per vari motivi:
- l’aumento dei tassi di interesse degli ultimi anni;
- le spese di manutenzione;
- le problematiche legate all’aspetto fiscale.
Di certo gli investimenti immobiliari sono poco liquidi e quindi se acquisti l’immobile sbagliato puoi incorrere in diverse problematiche.
Negli ultimi anni i tassi di interesse elevati non hanno di certo favorito gli immobili ma, nel momento in cui i tassi dovessero finalmente tornare a scendere anche gli immobili potrebbero tornare a dare soddisfazione.
Gli investimenti immobiliari possono offrire sia reddito passivo sia apprezzamento del capitale, rendendoli una potenziale opzione attraente per gli investitori.
Oltre all’investimento diretto derivante dall’acquisto di un immobile residenziale o commerciale, oggi ci sono varie modalità per investire nel settore immobiliare.
Tra le soluzioni più innovative ci sono le piattaforme di crowfunding, attraverso le quali puoi investire importi modesti (taglio minimo 500/1.000 euro) senza diventare proprietario di un’abitazione o di un edificio commerciale.
Esistono inoltre ETF specializzati nel settore immobiliare (Reit, acronimo di Real Estate Investment Trust). Investire in REIT è un modo semplice per esporre il tuo portafoglio al settore immobiliare, diversificando in diverse aree geografiche e beneficiando dei dividendi storicamente elevati offerti dai REIT. Attraverso questi strumenti puoi investire nel settore residenziale, commerciale o retail senza richiedere l’acquisto diretto di singole proprietà.
Investimenti sostenibili
Sempre più investitori cercano di allineare i propri investimenti con i valori di sostenibilità e responsabilità sociale. Gli investimenti sostenibili non solo offrono la possibilità di ottenere rendimenti competitivi, ma anche di contribuire positivamente alla società e all’ambiente.
Gli ETF e i Fondi ESG (Environmental, Social, and Governance) offrono un modo semplice per investire in aziende sostenibili. Investire in questi strumenti permette di:
- Diversificare il tuo portafoglio ottenendo rendimenti in linea o migliori rispetto ai fondi tradizionali.
- Supportare aziende che operano in modo sostenibile.
Investire in energia rinnovabile
Il settore delle energie rinnovabili offre enormi opportunità di crescita. La transizione verso energie pulite è in aumento, e molti paesi offrono sussidi per le energie rinnovabili. I continui progressi tecnologici rendono le energie rinnovabili più efficienti e accessibili, rappresentando un’opportunità interessante per gli investitori.
Investimenti alternativi
Se vuoi diversificare ulteriormente il tuo portafoglio, gli investimenti alternativi possono offrire nuove opportunità.
In cosa investire oggi per avere un portafoglio davvero vario? Le opzioni più apprezzate dal mercato sono le criptovalute, grazie alla possibilità di rendimenti molto elevati, e altri beni rifugio come le opere d’arte, i francobolli, le auto d’epoca, i vini pregiati.
Bitcoin e criptovalute
Le criptovalute sono tra gli strumenti più discussi degli ultimi tempi. L’enorme crescita del Bitcoin (+116% a un anno, +517% a cinque anni, +11,591% a dieci anni) ha fatto conoscere a molti investitori una nuova asset class.
Bitcoin, Ethereum (la seconda criptovaluta per importanza) e le altcoin possono comportare:
- Alto potenziale di rendimento con guadagni davvero significativi.
- ulteriore diversificazione: si tratta di asset non correlati ai mercati tradizionali.
- volatilità elevata: rischio di forti perdite.
Piano di accumulo del capitale (PAC)
Tra le strategie che ci sentiamo di consigliare a qualsiasi investitore, vi è sicuramente il piano di accumulo.
Rappresenta un modo efficace e disciplinato di investire regolarmente nel tempo, riducendo il rischio associato al market timing.
II PAC ti permette di investire una somma fissa regolarmente, accumulando capitale nel tempo. Questa strategia ti aiuta a mantenere la disciplina di investimento, riducendo l’impatto della volatilità del mercato acquistando più quote proprio quando i prezzi sono bassi e quindi più convenienti.
Investire regolarmente ti aiuta a mitigare il rischio di investire tutto in un momento sfavorevole. Questa costanza mantiene la disciplina di investimento e permette anche ai piccoli investimenti di crescere notevolmente nel lungo termine.
Perché scegliere un consulente finanziario indipendente: dove investire oggi con l’aiuto di un esperto
Affidarti a un consulente finanziario indipendente ti aiuta a navigare nel complesso mondo degli investimenti e trovare le migliori opportunità.
I consulenti indipendenti offrono consigli imparziali e personalizzati, senza conflitti di interesse.
Il team di Consulenza Vincente ti fornisce una pianificazione e una strategia di investimento personalizzata sulle tue esigenze specifiche. Il non avere nessun conflitto di interesse e quindi la possibilità di scegliere tra un’ampia gamma di strumenti finanziari è un fattore decisivo per la buona riuscita dei tuoi investimenti.
Investire oggi richiede una comprensione approfondita delle diverse opzioni disponibili e una strategia ben pianificata. Che si tratti di azioni, obbligazioni, immobili o investimenti sostenibili, le possibilità sono numerose. Con la giusta conoscenza e il supporto di un esperto, è possibile individuare le migliori opportunità di investimento oggi e raggiungere con successo i tuoi obiettivi finanziari.
Fabrizio Taccuso | Consulenza Vincente
