La sicurezza degli investimenti è uno degli obiettivi di tanti investitori. Fasi di forte volatilità, come negli ultimi giorni con le Borse che crollano, paralizzano gli investitori. Molti in preda alla paura e dall’emotività svendono frettolosamente asset finanziari che in un orizzonte temporale di medio periodo potrebbero dare risultati soddisfacenti. Ma, come già detto in altri articoli del nostro blog, purtroppo la finanza comportamentale gioca un ruolo fondamentale nelle nostre scelte finanziarie.
E’ proprio in questi momenti che c’è una riscoperta degli investimenti sicuri. Riuscire a diversificare il tuo capitale in strumenti finanziari che garantiscono una crescita stabile può risultare molto complicato nel panorama finanziario attuale. In questo articolo, scopriremo quali sono i migliori strumenti per investire in modo sicuro nel 2024, analizzando i diversi tipi di investimenti e fornendo consigli pratici su come massimizzare i rendimenti minimizzando i rischi.
Cos’è un Investimento Sicuro?
Significato di investimento sicuro
Premettendo che qualsiasi investimento presenta un minimo di rischio, per investimento sicuro intendiamo la soluzione che minimizza il rischio di perdita del capitale che hai investito. Chi cerca investimenti sicuri solitamente punta su strumenti finanziari che offrono una garanzia del capitale e una prevedibilità dei rendimenti. I principali strumenti di questo tipo sono:
- i conti deposito;
- i buoni fruttiferi postali;
- le obbligazioni governative;
- i fondi monetari;
- gli ETF monetari.
La principale caratteristica di un investimento sicuro è la protezione del capitale, che riduce l’esposizione alle fluttuazioni del mercato e garantisce stabilità nel breve-medio periodo.
Perché conviene investire in modo sicuro?
Investire in modo sicuro conviene perché permette di:
- Proteggere il capitale dalle fluttuazioni di mercato e da potenziali perdite;
- Fare una pianificazione finanziaria più precisa e affidabile;
- Accumulare capitale senza rischi eccessivi.
Più in generale, chi si affaccia a questi strumenti finanziari cerca di avere un ritorno economico minore, ma certo dal proprio investimento, così da poter pianificare il proprio futuro con maggiore tranquillità.
Migliori investimenti sicuri nel 2024
Conto Deposito
Il conto deposito offre una interessante soluzione per chi cerca investimenti sicuri e redditizi. Si tratta di depositi bancari che garantiscono un tasso di interesse predeterminato in cambio dell’immobilizzazione del capitale per un periodo di tempo prestabilito. Si tratta di uno degli investimenti sicuri più utilizzati in banca dai risparmiatori anche grazie alla sua semplicità e sicurezza.
Buoni Fruttiferi Postali
I buoni fruttiferi postali sono strumenti di risparmio emessi dalla Cassa Depositi e Prestiti e garantiti dallo Stato italiano. Rappresentano una delle opzioni di investimenti sicuri con il capitale garantito, ideale per chi vuole evitare rischi e ottenere un rendimento certo e costante nel tempo.
Obbligazioni e Titoli di Stato
Le obbligazioni e i titoli di Stato sono considerati investimenti sicuri in quanto emessi da governi e grandi aziende con solidità finanziaria. Questi strumenti offrono rendimenti periodici e garantiscono la restituzione del capitale alla scadenza. Sono spesso scelti per investimenti sicuri e redditizi a lungo termine. Le obbligazioni governative, in particolare, sono considerate tra gli investimenti più sicuri grazie alla garanzia offerta dallo Stato.
Fondi comuni monetari
I fondi monetari sono investimenti sicuri che investono principalmente in:
- strumenti di debito a breve termine come titoli di Stato;
- obbligazioni societarie di alta qualità;
- certificati di deposito.
Tali fondi, definiti anche fondi di liquidità, hanno l’obiettivo di offrire rendimenti in linea con i tassi del mercato monetario e di mantenere almeno il valore dell’investimento. Sono strumenti finanziari ideali se hai una bassa propensione al rischio, un orizzonte temporale di breve termine e non vuoi lasciare infruttifero un saldo elevato sul conto corrente della banca.
ETF monetari
Gli ETF (Exchange Traded Funds) monetari sono strumenti finanziari passivi indicizzati che non hanno una scadenza predeterminata, ma che puoi liquidare in qualsiasi momento. Rappresentano la soluzione ideale se non vuoi correre rischi e vuoi far fruttare la tua liquidità che, altrimenti, rimarrebbe ferma e infruttifera sul conto della banca. Gli ETF investono, in genere, in obbligazioni di breve o brevissimo termine di alta qualità, ma anche certificati di deposito e titoli di debito emessi da aziende. Il rendimento che puoi ottenere è in linea con i tassi di interesse stabiliti dalle Banche Centrali ai grandi istituti finanziari, noti come tassi overnight.
Quanto rende un Investimento sicuro?
Rendimenti Conti Deposito
I conti deposito offrono rendimenti variabili a seconda delle condizioni di mercato e della durata del vincolo. Ad esempio, un conto deposito con un vincolo a lungo termine offre un rendimento maggiore rispetto a un conto deposito a breve termine. Inoltre, i conti deposito sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che garantisce i depositi fino a centomila euro. Tale limite si applica a ogni depositante e per singola banca. Tutto ciò rende i conti deposito una scelta popolare per chi cerca investimenti sicuri e redditizi a lungo termine.
Rendimenti Buoni Fruttiferi Postali
I buoni fruttiferi postali presentano una gamma di opzioni con diverse durate e rendimenti. Il risparmiatore può scegliere l’opzione più adatta alle proprie esigenze finanziarie. Sono esenti da imposta di bollo tutti i buoni fruttiferi postali di valore di rimborso complessivamente non superiore a 5.000 Euro. Se cerchi un rendimento garantito i buoni fruttiferi postali ti danno una risposta chiara e trasparente, con protezione del capitale.
Rendimenti Obbligazioni e Titoli di Stato
Le obbligazioni e i titoli di Stato offrono diverse opzioni in termini di durata e rendimento, permettendoti di scegliere quella che meglio si adatta alle tue esigenze finanziarie. Questi strumenti possono contribuire a una migliore diversificazione del tuo portafoglio, proteggendo il capitale investito. Ad esempio, se cerchi investimenti sicuri, le obbligazioni aziendali (bond corporate) con rating alto rappresentano una scelta affidabile. Questi investimenti garantiscono flussi cedolari periodici, che possono essere trimestrali, semestrali o annuali, offrendo rendimenti stabili e prevedibili.
Rendimenti Fondi ed ETF monetari
Per quanto riguarda i fondi monetari sconsigliamo il loro utilizzo, anche se la banca cercherà comunque di proporli. Infatti le spese di gestione annullano il rendimento. Meglio utilizzare gli ETF monetari che diversificano gli investimenti e ti consentono di accedere a strumenti finanziari non disponibili ai singoli investitori. Il rendimento degli ETF monetari è allineato al tasso overnight al netto delle spese di gestione che sono praticamente irrisorie (0,05%-0,10% annuo). Puoi verificare in qualsiasi momento il rendimento sul sito della BCE. Giusto per darti un’idea il rendimento dei migliori ETF monetari nell’ultimo anno è stato di poco inferiore al 4%.
Come investire in modo sicuro
Diversificazione del Portafoglio
La diversificazione del portafoglio è la strategia chiave per ridurre il rischio. Investire in una varietà di strumenti finanziari, come conti deposito, obbligazioni e ETF monetari ti aiuta a proteggere il capitale dagli imprevisti di mercato. In tal senso, potrebbe essere molto utile investire in diverse aree geografiche e settori economici, in modo da ridurre ulteriormente il rischio e aumentare le opportunità di rendimento.
Orizzonte Temporale di Investimento
E’ fondamentale considerare l’orizzonte temporale quando scegli investimenti sicuri. Investimenti a breve termine e sicuri sono adatti se devi raggiungere obiettivi a breve termine. Per esigenze di medio e lungo termine puoi valutare obbligazioni governative o corporate ad alto rating o conti deposito con vincoli più lunghi.
Al fine di una pianificazione finanziaria efficace devi tenere conto del tempo che hai a disposizione per scegliere in modo corretto le migliori soluzioni. Se hai diversi anni a disposizione puoi permetterti di scegliere anche soluzioni azionarie. Infatti il rischio è tale se lo misuriamo in un orizzonte temporale di breve termine. Ma se lasci tempo ai tuoi investimenti di esprimere il loro potenziale puoi massimizzare i rendimenti e minimizzare i rischi. In tal senso Warren Buffett è uno dei maestri.
Affidati a un esperto
Rivolgerti a un consulente finanziario indipendente è utile se vuoi scoprire come investire in modo sicuro. Un esperto indipendente, che lavora per te a parcella, ti aiuta a individuare in modo personalizzato gli investimenti bancari sicuri e più remunerativi.
Il consulente finanziario indipendente ti aiuta in primis a fare una corretta pianificazione finanziaria basata sui tuoi obiettivi finanziari. La diversificazione è ciò che ti permette di ridurre i rischi e massimizzare i rendimenti. Un attento monitoraggio periodico del tuo portafoglio aiuterà ad adattarlo alle mutate condizioni di mercato e cogliere le opportunità che si creano.
L’assenza di conflitti di interesse è per te la miglior garanzia che si concretizza nella scelta delle soluzioni più efficienti presenti sul mercato. Tutto ciò è facilitato dalla scelta di piattaforme affidabili e sicure per gestire i tuoi investimenti.
Errori da evitare negli investimenti sicuri
Diffida da promesse di rendimenti garantiti eccessivamente alti. Gli investimenti sicuri al 4% netto rappresentano un obiettivo di rendimento realistico. E’ tuttavia importante valutare sempre la credibilità degli intermediari e delle offerte per evitare truffe. Gli investimenti sicuri e redditizi sono quelli che offrono rendimenti stabili e prevedibili, senza promettere guadagni strabilianti, dietro i quali spesso si nascondono colossali fregature.
La mancanza di diversificazione è uno degli errori più comuni degli investitori. Concentrarti solo su un singolo investimento o settore espone il tuo portafoglio a rischi significativi. Una crisi o un cambiamento sfavorevole nel sentiment di mercato ti possono portare a perdite consistenti.
Conclusioni: investire in modo sicuro con Consulenza Vincente
Costruire un portafoglio che consenta di minimizzare i rischi e abbia un rendimento sicuro nel breve o lungo termine è tutt’altro che semplice. Richiede competenze e risorse di cui il singolo investitore spesso non dispone.
Consulenza Vincente ti può aiutare a costruire una diversificazione di portafoglio con le migliori soluzioni adatte a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e progetti di vita. Richiedi un primo check-up gratuito del portafoglio e ottieni una prima analisi personalizzata.
Fabrizio Taccuso | Consulenza Vincente
