[et_pb_section fb_built=”1″ fullwidth=”on” admin_label=”Hero Section” _builder_version=”3.22″ locked=”off”][et_pb_fullwidth_header background_overlay_color=”rgba(61,61,61,0.6)” _builder_version=”4.6.0″ title_font=”Playfair Display|700|||||||” title_text_color=”#ffffff” title_font_size=”45px” title_letter_spacing=”2px” title_line_height=”1.4em” content_font=”Open Sans||||||||” content_text_align=”justify” content_font_size=”18px” content_letter_spacing=”1px” content_line_height=”2em” subhead_font=”Playfair Display|700||on|||||” subhead_font_size=”48px” subhead_letter_spacing=”3px” subhead_line_height=”1.4em” background_color=”rgba(255, 255, 255, 0)” background_image=”https://www.consulenzavincente.it/wp-content/uploads/2020/06/depositphotos_226488814-stock-photo-statue-liberty-blue-sky-new-e1591375712542.jpg” custom_button_one=”on” button_one_border_width=”1px” button_one_border_color=”rgba(255,255,255,0.3)” button_one_border_radius=”0px” button_one_letter_spacing=”1px” button_one_font=”Saira Extra Condensed|600||on|||||” button_one_icon=”%%3%%” button_one_icon_color=”#edbb5f” custom_button_two=”on” button_two_border_width=”1px” button_two_border_color=”rgba(255,255,255,0.3)” button_two_border_radius=”0px” button_two_letter_spacing=”1px” button_two_font=”Saira Extra Condensed|600||on|||||” button_two_icon=”%%3%%” button_two_icon_color=”#edbb5f” width=”100%” module_alignment=”left” custom_margin=”|||” custom_padding=”8%||260px|” custom_padding_tablet=”8%||130px||false|false” custom_padding_phone=”||80px||false|false” custom_padding_last_edited=”on|phone” button_one_text_color_hover=”#edbb5f” button_two_text_color_hover=”#edbb5f” button_one_bg_color_hover=”rgba(0,0,0,0)” button_two_bg_color_hover=”rgba(0,0,0,0)” button_one_text_size__hover_enabled=”off” button_two_text_size__hover_enabled=”off” button_one_text_color__hover_enabled=”on” button_one_text_color__hover=”#edbb5f” button_two_text_color__hover_enabled=”on” button_two_text_color__hover=”#edbb5f” button_one_border_width__hover_enabled=”off” button_two_border_width__hover_enabled=”off” button_one_border_color__hover_enabled=”off” button_two_border_color__hover_enabled=”off” button_one_border_radius__hover_enabled=”off” button_two_border_radius__hover_enabled=”off” button_one_letter_spacing__hover_enabled=”off” button_two_letter_spacing__hover_enabled=”off” button_one_bg_color__hover_enabled=”on” button_one_bg_color__hover=”rgba(0,0,0,0)” button_two_bg_color__hover_enabled=”on” button_two_bg_color__hover=”rgba(0,0,0,0)”]

Consulenti finanziari e patrimoniali indipendenti

Strumenti e Prodotti Finanziari

[/et_pb_fullwidth_header][/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ _builder_version=”3.22″][et_pb_row _builder_version=”4.6.0″ background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” width=”100%” max_width=”80%”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_text _builder_version=”4.6.0″ _module_preset=”default” text_font=”Open Sans||||||||” text_font_size=”18px” text_line_height=”1.5em” link_font=”Open Sans|||||||#000000|” header_3_font=”Roboto||||||||” header_3_text_color=”#edbb5f” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” text_orientation=”justified”]

Gli intermediari (banche, assicurazioni, società di gestione del risparmio, reti di distribuzione e infine anche le poste) non fanno consulenza allo sportello. Vendono prodotti finanziari attraverso figure commerciali (promotori, agenti, dipendenti di banca o di posta) che si interfacciano con l’investitore. Il risparmiatore quindi è l’anello finale della catena.

[/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.6.0″ _module_preset=”default” text_font=”Open Sans||||||||” text_font_size=”18px” text_line_height=”1.5em” link_font=”Open Sans|||||||#000000|” header_3_font=”Roboto||||||||” header_3_text_color=”#edbb5f” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” text_orientation=”justified”]

I prodotti tipicamente venduti ai clienti in conflitto d’interesse sono:

Sono prodotti normalmente costosi e inefficienti per il cliente che garantiscono ampi margini di guadagno per emittenti e collocatori.

[/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.6.0″ _module_preset=”default” text_font=”Open Sans||||||||” text_font_size=”18px” text_line_height=”1.5em” link_font=”Open Sans|||||||#000000|” header_3_font=”Roboto|||on|||||” header_3_text_color=”#edbb5f” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” text_orientation=”justified”]

Chi sono i promotori finanziari?

[/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.6.0″ _module_preset=”default” text_font=”Open Sans||||||||” text_font_size=”18px” text_line_height=”1.5em” link_font=”Open Sans|||||||#000000|” header_3_font=”Roboto||||||||” header_3_text_color=”#edbb5f” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” text_orientation=”justified”]

I collocatori sono di fatto dei venditori di prodotti finanziari. Nello specifico si chiamano promotori finanziari, agenti assicurativi, consulenti degli sportelli bancari e postali. Queste figure operano in conflitto di interesse in quanto sono remunerati dall’intermediario al quale sono legati da rapporti contrattuali (dipendenti o agenti). Dato che la loro remunerazione è in funzione del prodotto venduto, i loro consigli non sono imparziali rispetto al prodotto. Di fatto queste figure commerciali consigliano i prodotti presenti nel “catalogo” dell’intermediario che li paga. In questo meccanismo è evidente che l’interesse del cliente non è prioritario. La priorità è infatti curare l’interesse dell’intermediario che sta a monte (banca, SGR, assicurazione, poste).

In tale contesto l’investitore paga una parcella che definiamo “occulta” perché è nascosta nelle pieghe della struttura e della performance  del prodotto consigliato dai collocatori. 

[/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.6.0″ _module_preset=”default” text_font=”Open Sans||||||||” text_font_size=”18px” text_line_height=”1.5em” link_font=”Open Sans|||||||#000000|” header_3_font=”Roboto||||||||” header_3_text_color=”#edbb5f” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” text_orientation=”justified”]

La “parcella occulta” è data da:

  1. commissioni, provvigioni, costi di ingresso e inefficienze imputabili al conflitto di interesse;
  2. mancati rendimenti rispetto a strumenti finanziari semplici ed efficienti (con similare o inferiore esposizione al rischio)

[/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.6.0″ _module_preset=”default” text_font=”Open Sans||||||||” text_font_size=”18px” text_line_height=”1.5em” link_font=”Open Sans|||||||#000000|” header_3_font=”Roboto||||||||” header_3_text_color=”#edbb5f” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” text_orientation=”justified”]

Gli investitori che vogliono investire informati devono essere consapevoli che una parcella occulta c’è sempre, viene detratta annualmente e spesso lo ignorano. A fronte di questo costo, gli investitori non dispongono di un servizio di consulenza finanziaria calibrato sul loro specifico interesse, anzi molto spesso una volta piazzato il “prodotto del momento” non viene fornita alcuna ulteriore assistenza.

Riportiamo qui sotto una tabella riassuntiva della parcella occulta media annua per tipologia di prodotto.

[/et_pb_text][et_pb_image src=”https://www.consulenzavincente.it/wp-content/uploads/2014/01/tabella_parcella_occulta.png” title_text=”tabella parcella occulta” align=”center” _builder_version=”4.9.7″ _module_preset=”default” hover_enabled=”0″ src_last_edited=”on|desktop” alt=”tabella parcella occulta” sticky_enabled=”0″][/et_pb_image][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]

Lascia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato.