La Parcella Occulta, un vero salasso per gli investitori

da | Set 15, 2011 | Educazione Finanziaria | 0 commenti

La parcella occulta è la quantificazione di tutte le spese e commissioni annuali che sostiene l’investitore sottoscrivendo i prodotti proposti da banche, da promotori finanziari e assicuratori.

Più volte i nostri lettori ci hanno scritto per capire meglio l’origine di tali costi. In molti casi rappresentano un vero e proprio salasso che incide pesantemente sul rendimento dei prodotti sottoscritti.

Sono occulti in quanto non si tratta di costi o spese che vengono esplicitati nell’estratto conto mensile o trimestrale. Si tratta di commissioni che, a vario titolo, vengono caricate sui prodotti venduti allo sportello. Si tratta di:

  • commissioni di sottoscrizione;

  • oneri di gestione (Ter);

  • commissioni di performance;

  • penali di riscatto anticipato

Il totale dei costi si può desumere solo dai prospetti informativi che dovrebbero essere consegnati all’atto della sottoscrizione dei prodotti finanziari. Peccato che nella pratica ciò non avvenga quasi mai…

Inoltre ai costi occulti bisogna aggiungere il mancato rendimento rispetto a strumenti aventi lo stesso grado di rischio, ma molto più “trasparenti” ed efficienti.

La somma di tutti questi oneri costituisce la “parcella occulta“. Anno dopo anno va ad incidere pesantemente sui Portafogli degli investitori.

A scopo esemplificativo riportiamo sotto la tabella che riassume i costi medi annui sostenuti da un investitore in banca o presso il promotore finanziario di fiducia.

La parcella occulta annuale

La parcella occulta annuale

A fronte di tali costi gli investitori quasi mai ricevono un servizio di consulenza degno di tal nome. In banca si fa una mera vendita di prodotti in conflitto d’interesse. Si sfrutta l’asimmetria informativa e la fiducia che nonostante tutto i risparmiatori ripongono ancora nella banca.

La parcella occulta. Le scatole del risparmio gestito

La parcella occulta. Le scatole del risparmio gestito

A fianco elenchiamo i prodotti più costosi per gli investitori. Si tratta di:

Chi non gestisce autonomamente i propri quattrini avverte sempre più l’esigenza di un professionista di fiducia a cui far riferimento nelle scelte finanziarie. Questo professionista è il Consulente Finanziario Indipendente. Non ha nessun conflitto d’interesse e consigliando soluzioni efficaci può dare un valore aggiunto notevole ai propri clienti.

Ciò comporta un sensibile risparmio di costi, abbattendo la parcella occulta sino ad un 70% all’anno. Nel tempo il beneficio per il cliente è davvero grande!

Contattaci anche tu se vuoi sapere come fare per risparmiare…

Fabrizio Taccuso

Iscrizione all’Albo Unico dei Consulenti Finanziari istituito dall’Organismo OCF (delibera n. 1007 del 30/01/2019)

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