Il pianificatore finanziario, noto anche con il termine di financial planner, è il professionista che supporta individui e famiglie nella gestione efficace delle proprie finanze, aiutandoli a definire e raggiungere obiettivi finanziari attraverso strategie personalizzate. In questo articolo, esploreremo i benefici di avere un pianificatore finanziario e le caratteristiche fondamentali di un valido financial planner.
Chi é e cosa fa il Pianificatore Finanziario
Il pianificatore finanziario è un esperto di finanza personale che collabora con i clienti per creare e gestire strategie volte al raggiungimento dei loro obiettivi finanziari. Il suo ruolo include l’analisi della situazione finanziaria attuale del cliente, la definizione di obiettivi a breve e lungo termine, la pianificazione degli investimenti, la gestione delle tasse e la consulenza riguardante questioni come la pensione, le coperture assicurative e la gestione del debito.
Il financial planner deve possedere una solida formazione in finanza e una conoscenza approfondita dei mercati finanziari, oltre a una capacità di ascolto attenta per comprendere le esigenze uniche di ogni cliente.
Il Pianificatore finanziario come “bussola” per gli investitori
Tutti noi, anche in modo inconsapevole, effettuiamo già una pianificazione delle nostre finanze tutte le volte che ci troviamo ad accantonare risparmi nella prospettiva di una spesa importante. Ma la differenza tra le normali scelte economiche e una vera e propria pianificazione finanziaria consiste in un processo strutturato di consulenza.
Si tratta di un vero e proprio processo di bisogni umani, incentrato sulla realtà reddituale e patrimoniale della persona (e della famiglia). La mission é dare risposte concrete agli obiettivi e alle necessità delle persone e ai loro mutamenti nel tempo.
Nel processo di consulenza, infatti, dobbiamo considerare:
- il tempo;
- gli eventi finanziari futuri.
Il tempo va distinto tra la il periodo attuale e il periodo futuro. Nel periodo attuale sono ricompresi gli eventi finanziari che si verificheranno entro un orizzonte temporale di due o tre anni. Come tali sono abbastanza prevedibili, benché ci possa sempre essere qualche “sorpresa” lungo il percorso.
Per eventi finanziari futuri intendiamo tutto ciò che la persona vuole realizzare in una prospettiva di lungo termine. Ma vanno considerati anche eventi e situazioni impreviste che dobbiamo essere in grado di gestire con strumenti adeguati (ad es. assicurazioni).
Il pianificatore finanziario diventa la bussola nei confronti degli investitori. Tale concetto è stato definito nel 1998 da Kahneman e Ripe come “l’attività prescrittiva il cui obiettivo principale consiste nel guidare gli individui nel processo decisionale nel loro migliore interesse”.
Il pianificatore finanziario agisce come una “bussola” per gli investitori, guidandoli attraverso il complesso mondo delle finanze personali. E’ un professionista che non si limita a consigliare l’allocazione più efficiente del portafoglio, ma offre una consulenza olistica che copre diversi aspetti ed esigenze della persona.
Il processo di pianificazione finanziaria è strutturato e continuo, scegliendo gli strumenti più idonei e funzionali a raggiungere i traguardi del cliente.
Le caratteristiche di un buon Pianificatore Finanziario
Un pianificatore finanziario esperto deve possedere alcune caratteristiche chiave per essere efficace nel suo ruolo:
- Competenza e Conoscenza: deve avere una solida formazione in finanza e investimenti, oltre a una conoscenza approfondita dei mercati finanziari.
- Capacità di Ascolto: deve essere in grado di ascoltare attentamente le esigenze e gli obiettivi del cliente per sviluppare un piano finanziario personalizzato.
- Flessibilità: deve essere in grado di adattare il piano finanziario in base alle mutevoli condizioni di mercato e alle nuove esigenze del cliente.
- Integrità e Trasparenza: deve operare con la massima integrità e trasparenza, mettendo sempre gli interessi del cliente al primo posto.
I benefici della Collaborazione con un Pianificatore Finanziario
Affidarti a un pianificatore finanziario ti porta numerosi vantaggi:
- Visione Globale del Patrimonio: analisi completa della situazione patrimoniale per una gestione coerente e integrata delle risorse.
- Assenza di Conflitti di Interesse: consulenza indipendente focalizzata esclusivamente sul tuo benessere, senza pressioni commerciali esterne.
- Risparmio sui Costi: ottimizzazione delle spese attraverso la selezione di strumenti finanziari efficienti e a basso costo, riducendo le commissioni e migliorando i rendimenti netti.
- Educazione Finanziaria: miglioramento della comprensione dei concetti finanziari, promuovendo una gestione più consapevole e autonoma delle tue finanze
Il “Viaggio” del Cliente e le Fasi della Pianificazione Finanziaria
La pianificazione finanziaria è ciò che maggiormente contraddistingue il consulente dal venditore. l ruolo del pianificatore finanziario è orientato nel medio e lungo periodo e può essere definito “olistico”.
Infatti riguarda diversi aspetti ed esigenze della persona. E’ qualcosa di diverso rispetto all’attività di consulenza finanziaria in senso stretto che spesso consiste nel consigliare l’allocazione più efficiente del portafoglio.
Il processo di pianificazione può essere assimilato a un “viaggio”, a un percorso continuativo di analisi con un percorso a tappe predefinite:
- Stabilire e definire la relazione cliente – pianificatore finanziario.
- Raccolta di informazioni e dati.
- Analisi e valutazione della “Situazione finanziaria e patrimoniale” del cliente. Il pianificatore finanziario analizza la situazione finanziaria attuale del cliente, comprese le entrate, le uscite e il patrimonio netto.
- Definizione degli Obiettivi: Insieme al cliente, il financial planner identifica obiettivi finanziari a lungo termine che siano motivanti, realistici e raggiungibili.
- Sviluppo del Piano Finanziario: Il pianificatore sviluppa un piano finanziario personalizzato che include investimenti, risparmio, pianificazione fiscale e gestione della parte assicurativa.
- Monitoraggio e Revisione: Il pianificatore monitora continuamente la situazione finanziaria del cliente e del mercato per assicurarsi che il piano sia adeguato e venga aggiornato in base alle esigenze e alle variazioni del mercato.
L’importanza della corretta definizione degli Obiettivi
Definire correttamente gli obiettivi finanziari è cruciale per il successo della pianificazione finanziaria. Stiamo infatti esplorando un campo nel quale la soluzione del problema risiede chiaramente all’interno del perimetro del cliente. Anche se egli stesso non riesce a definirla chiaramente.
Affinché la soluzione emerga è necessario un processo nel quale il cliente stesso sia parte attiva. L’abilità del consulente consiste nel coinvolgere il cliente e renderlo partecipare dell’intero processo che porterà alla soluzione del problema.
Gli obiettivi possono essere di varia natura:
- accumulare una somma destinata all’acquisto di un immobile;
- trovare la soluzione migliore dal punto di vista pensionistico;
- razionalizzare le spese;
- ottimizzare la fiscalità;
- oppure fare una diagnosi del patrimonio nella sua globalità.
Il pianificatore finanziario diventa un vero e proprio coach del cliente
Fra le sue competenze diventano fondamentali quelle psicologiche, che lo mettono in condizione di aiutare il cliente a definire tali obiettivi. A tal scopo il lavoro dello psicologo statunitense Abraham Maslow è senza dubbio un punto di riferimento.
Egli, infatti, ha delineato una sorta di “mappa” dei bisogni umani. E’ nota come “Piramide di Maslow” o “Gerarchia dei bisogni”, dai più “immaturi” e primitivi, a quelli più maturi e caratteristici di civiltà evolute. Egli asserisce che gli individui soddisfano i loro bisogni in senso ascendente. I bisogni di ogni livello devono essere soddisfatti, quantomeno parzialmente, affinché i bisogni di livello superiore possano manifestarsi.
Approfondire il lavoro di Maslow aiuta il financial planner nella definizione delle caratteristiche del cliente. Con quest’approccio alla consulenza finanziaria del pianificatore finanziario, il focus non è più posto sull’andamento dei mercati, ma sulle capacità del consulente di aiutare il cliente a definire prima una serie di obiettivi di vita.
Solo successivamente verrà formulato un piano in grado di massimizzare le probabilità di centrare quegli obiettivi.
Il pianificatore finanziario è come il medico
Si può affermare che il pianificatore finanziario sia un po’ come il medico o l’avvocato.
Per lavorare bene devi avere più notizie possibile del cliente. Devi conoscere le sue abitudini, le “cure” che già sta facendo, le eventuali allergie e, se necessario, devi sottoporre il “paziente” ad accertamenti clinici.
Se il medico compila una ricetta senza sapere quale “malattia” ha il suo paziente è un incosciente. Se l’avvocato accetta di difendere un cliente e affronta il processo senza informazioni è un cialtrone.
Perché il pianificatore finanziario dovrebbe fornire suggerimenti, o peggio ancora soluzioni, senza sapere se e di cosa ha bisogno il suo cliente?
Se poi ci vogliamo cimentare anche nell’area del “life planning”, la sintonia con il cliente dovrebbe essere ancora più marcata. Probabilmente anche noi dovremmo essere disposti a scoprire parti di noi stessi che non riguardano solo la nostra professionalità, ma anche la nostra personalità.
Considerazioni finali
Il ruolo del financial planner è fondamentale per aiutare le persone a raggiungere i propri obiettivi finanziari e a creare un piano di risparmio e investimento per il futuro. Con una pianificazione attenta e una gestione oculata, è possibile costruire una solida base finanziaria e affrontare le sfide presenti e future con serenità.
Se desideri una consulenza personalizzata per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, non esitare a contattarmi. Il team di esperti di Consulenza Vincente è pronto ad aiutarti a costruire un futuro finanziario sicuro e prospero. Prenota una consulenza gratuita oggi stesso e inizia il tuo percorso verso la libertà finanziaria!à.
Fabrizio Taccuso | Consulenza Vincente
