Il contesto iniziale
Cesare è un imprenditore nel settore della grande distribuzione, totalmente assorbito dalla gestione della propria azienda. Il suo patrimonio personale e familiare, di valore significativo, era distribuito su quattro banche diverse, con altrettanti referenti bancari. A questo si aggiungevano le complessità legate alla gestione finanziaria aziendale.
Per anni si era affidato completamente alle banche, convinto di ricevere la migliore assistenza possibile. Con il tempo, però, sono emerse alcune criticità:
- Gestione frammentata e poco efficiente, con investimenti non coordinati tra le varie banche.
- Mancanza di una strategia unitaria, che causava inefficienze e duplicazioni negli investimenti.
- Costi elevati e condizioni bancarie poco vantaggiose, spesso non trasparenti.
- Scarsa autonomia decisionale, con scelte imposte dagli istituti bancari senza visione di lungo termine.
- Mancanza di tempo e competenze specifiche per monitorare e ottimizzare il patrimonio.
Tutto ciò generava stress, dispersione di risorse e inefficienze, con impatto negativo anche sulla gestione dell’azienda.
La sfida
Dall’analisi della situazione sono emerse cinque criticità principali:
- Eccessiva frammentazione: la presenza di quattro banche impediva una visione chiara e un’ottimizzazione efficace.
- Condizioni bancarie poco vantaggiose: costi e commissioni diversi, spesso non noti al cliente.
- Assenza di una strategia unitaria: duplicazioni e inefficienze nella gestione degli investimenti.
- Scarsa trasparenza: Cesare si affidava ciecamente ai consigli delle banche.
- Mancanza di tempo e controllo: l’imprenditore non riusciva a gestire attivamente il proprio patrimonio.
La mia soluzione
Per trasformare questa situazione, ho adottato un approccio indipendente e strategico:
- Analisi completa del patrimonio
Mappatura dettagliata degli asset, identificazione di inefficienze e costi nascosti. - Creazione di una strategia unitaria
Razionalizzazione degli investimenti, eliminazione delle duplicazioni e definizione di un’allocazione ottimale. - Ottimizzazione della gestione bancaria
Riduzione da quattro a due banche, negoziazione di condizioni migliori, centralizzazione della relazione bancaria con un solo referente. - Semplificazione e delega consapevole
Cesare ha potuto delegare senza perdere il controllo, con report chiari e aggiornati, e una pianificazione fiscale integrata.
I risultati
Il cambiamento ha portato benefici concreti:
- Gestione più efficiente: meno intermediari, maggiore ordine.
- Risparmio sui costi: 20.000 euro all’anno recuperati da costi e commissioni.
- Migliori condizioni bancarie: riduzione delle commissioni e miglioramento dei rendimenti.
- Maggiore tempo libero: Cesare può concentrarsi sull’azienda.
- Più serenità e controllo: visione strategica e coordinata del patrimonio personale, familiare e aziendale.
| Prima | Dopo la consulenza |
|---|---|
| 4 banche diverse e gestione frammentata | Strategia chiara con un unico referente |
| Costi e commissioni elevate | Risparmio di 20.000€ all’anno |
| Nessuna visione d’insieme | Controllo totale sul proprio patrimonio |
| Stress e incertezza | Serenità e tempo libero |
Feedback del cliente
“Gestire quattro banche e i conti aziendali era diventato un impegno insostenibile. Ora ho un solo referente di fiducia che si occupa di tutto, garantendomi efficienza, risparmio e serenità.
Non avevo mai pensato a quanto stavo perdendo con questa gestione dispersiva. Ora so esattamente dove vanno i miei soldi, ho eliminato costi inutili e posso dedicarmi alla mia azienda senza preoccupazioni.
È stato un cambio di prospettiva che ha migliorato la mia vita, non solo il mio patrimonio. Posso finalmente concentrarmi sulla mia azienda sapendo che il mio patrimonio è ben gestito.”
